智通财经APP获悉，美国监管机构正考虑对大型银行资本规则进行重大调整。美联储周四公布一揽子改革方案，拟放宽华尔街大型银行的资本要求，此举有望释放数百亿美元资金，用于扩大贷款、股票回购及分红等用途。
美联储负责监管事务的副主席鲍曼在声明中表示，这些调整将优化整体资本框架，同时在新制度下仍保持体系的稳健性。该方案由美联储、联邦存款保险公司(FDIC)以及货币监理署(OCC)共同制定，目前将进入为期90天的公众咨询阶段，随后才会正式落地。
根据美联储发布的备忘录，若相关措施最终实施，整体将导致大型银行资本要求“适度下降”。监管层表示，此次改革旨在推动资本监管框架的“协调统一”，并与此前提出的放松补充杠杆率(SLR)以及压力测试改革一道，构成自2008年金融危机以来最重要的一轮银行资本规则调整。
在具体内容方面，方案的一部分与《巴塞尔协议III》相关。该国际监管框架旨在防止银行体系再次出现系统性风险。监管机构预计，新规则将对花旗集团(C.US)、美国银行(BAC.US)和摩根大通(JPM.US)等全球系统重要性银行带来小幅资本要求提升，主要通过更精准地反映信用风险、市场风险及操作风险。
不过，与2023年曾提出的大幅提高资本要求的方案相比，此次改革方向明显转向宽松。此前的提案一度要求银行显著增加资本缓冲，包括对住房按揭业务设定更高资本要求，但在银行业强烈反对下最终未能落地。
此外，新方案还将调整中型银行的风险计量方式，要求其统一采用标准化方法，取消现行的“高级方法”，以提升监管一致性。与此同时，美联储还提出对全球系统重要性银行(G-SIB)的附加资本要求进行调整，使其与名义GDP变化挂钩，并将附加资本的调整步长从原来的50个基点细化为10个基点，从而提高灵活性并与国际标准接轨。
不过，这一系列放松措施在监管层内部也引发分歧。曾任美联储首席银行监管官的理事巴尔公开反对该方案，称大幅降低资本要求“既没有必要，也不明智”，并警告称，这可能削弱银行体系及美国金融系统的韧性。